70代からの資産運用：人生100年時代を安心して生きるための投資戦略
人生100年時代という言葉が浸透し、平均寿命が延びる現代において、70代での資産運用はもはや特別なことではありません。
むしろ、物価上昇や医療費の増加を背景に、資産を賢く管理し、生活の質を維持するための選択肢として注目されています。
60代での投資が「守りながら増やす」ことを重視していたのに対し、70代では「資産を減らさず、安心感を最大化する」ことがより重要になります。
この記事では、70代に適した資産運用の考え方や具体的な手法を、落ち着いた視点で解説します。
これからの時間を心豊かに過ごすための気づきやヒントになれば幸いです。
70代で資産運用を考える意義
平均寿命と健康寿命の現実
日本人の平均寿命は男性で約81歳、女性で約87歳（2023年時点）ですが、健康寿命はこれより短く、男性で約72歳、女性で約75歳とされています。
つまり、70代はまだまだ活動的で、健康に生活できる可能性が高い時期です。
一方で、医療や介護の費用が現実的な課題として浮上します。
厚生労働省のデータによると、70歳以上の1人当たり年間医療費は約80万円に上り、介護費用も含めるとさらに負担が増えます。
このような背景から、70代での資産運用は「生活資金を長持ちさせる」ための戦略として重要です。
60代の投資では、退職金を活用しつつリスクを抑えた運用が中心でした。
しかし、70代では「資産の取り崩し方」と「運用による安定収入の確保」を両立させる視点が求められます。
単に預金を切り崩すのではなく、資産を運用しながら計画的に使うことで、人生100年時代を安心して生き抜く基盤が築けます。
70代ならではの投資の視点
70代の資産運用では、「リスクを極力抑える」「流動性を確保する」「手間をかけない運用」を重視することが大切です。
60代では配当株やETFを活用した「もう一つの年金」の構築が推奨されましたが、70代ではさらに保守的なアプローチが求められます。
たとえば、株価の変動に過度に影響されない資産クラスを選び、定期的なキャッシュフローを確保する戦略が有効です。
また、運用の手間を減らし、ストレスなく続けられる方法を選ぶことで、心の余裕も保てます。
70代におすすめの資産運用戦略
1. 安全性を最優先にしたポートフォリオの構築
70代の投資では、資産の保全が最優先です。
60代では高配当株やETFを中心に「ゆるやかな資産増加」を目指しましたが、70代では「元本を守りつつ、必要最低限の収入を得る」ことを重視します。
以下は、具体的な資産クラスの例です。
- 債券や債券ETF
債券は値動きが比較的穏やかで、安定した利息収入を得られる資産です。たとえば、米国債券ETF（AGGやBND）や日本の個人向け国債は、元本割れのリスクが低く、定期的な利息が期待できます。インフレ対策として、物価連動国債も選択肢の一つです。 - 高配当株・ETFの継続保有
60代で高配当株やETF（例：VYM、HDV、1489など）を保有していた場合、70代でもこれを引き続き保有し、配当金を生活資金の一部に充てるのが賢明です。ただし、新規投資では、より安定した業績を持つ企業やETFを選び、分散を徹底することが重要です。 - 預金・MMFの活用
流動性を確保するため、現金やMMF（マネー・マーケット・ファンド）のような短期で引き出せる資産を一定割合保持します。たとえば、生活費の3～5年分を現金やMMFで確保し、残りを運用に回すバランスが現実的です。
2. 取り崩し戦略の工夫
70代では、資産を計画的に取り崩すことが重要です。
たとえば、「4％ルール」を参考に、資産の4％を年間で取り崩す方法があります。
仮に2000万円の資産がある場合、年間80万円（月約6.7万円）を引き出しつつ、残りを運用でカバーする設計です。
この場合、配当金や利息収入を活用することで、元本の取り崩しを最小限に抑えられます。
| 資産総額 | 年間取り崩し額（4％） | 月間取り崩し額 | 配当・利息で補う割合（目安） |
|---|---|---|---|
| 1000万円 | 40万円 | 約3.3万円 | 50～70％ |
| 2000万円 | 80万円 | 約6.7万円 | 50～70％ |
| 3000万円 | 120万円 | 約10万円 | 50～70％ |
この表を参考に、自身の資産規模や生活費に応じて取り崩し計画を立てると、資金が枯渇する不安を軽減できます。
3. 手間をかけない運用スタイル
70代では、複雑な運用や頻繁な売買は避け、シンプルで管理しやすい投資を選ぶことが大切です。
たとえば、投資信託やETFを活用し、自動で再投資される仕組みを取り入れると、手間が省けます。
また、ロボアドバイザー（例：WealthNaviや楽天証券のらくらく投資）を利用することで、資産配分の管理をプロに任せる選択肢もあります。
これらは初期設定さえ済ませれば、ほとんど手間をかけずに運用が可能です。
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70代の資産運用で避けるべきこと
1. 過度なリスクを取る投資
仮想通貨や新興国の株式など、値動きの激しい資産への投資は避けるべきです。
70代では、資産の大幅な減少が生活に直結するリスクがあるため、安定性を重視した資産選びが不可欠です。
2. 情報の鵜呑み
SNSやYouTubeで話題の「高利回り投資」や「短期で儲かる」案件には注意が必要です。
詐欺やリスクの高い投資に巻き込まれないよう、信頼できる金融機関や専門家の情報を参考にしましょう。
3. 全額を投資に回す
生活資金や緊急時の予備資金を確保せず、全額を投資に回すのは危険です。
たとえば、急な医療費や介護費用に備え、流動性の高い資産を必ず確保しておくことが大切です。
70代投資家の成功の鍵
70代で資産運用を成功させている人々の共通点は、「シンプルさ」と「計画性」にあります。たとえば、以下のような習慣が役立ちます。
定期的な見直し：年に1～2回、資産配分や取り崩し計画を見直し、状況に応じて微調整する。
家族との共有：資産運用の目的や状況を家族と共有し、万が一の備えを整える。
学び続ける姿勢：投資に関する基本的な知識を維持し、信頼できる情報源から学び続ける。
まとめ：人生100年時代を支える資産運用
70代での資産運用は、「増やす」ことよりも「守り、賢く使う」ことを重視するものです。
平均寿命が延び、健康寿命も長くなる現代において、資産を計画的に運用することで、経済的な安心感とともに心豊かな生活を実現できます。
60代での投資が「もう一つの年金」を作る第一歩だったとすれば、70代ではその成果を活かし、シンプルで安定した運用を続けることが鍵です。
あなた自身の生活スタイルや価値観に合った運用方法を見つけ、焦らず、しかし確実に一歩を踏み出してみてください。
人生100年時代を、安心と希望とともに歩むための資産運用が、きっとあなたの未来を支えます。
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