最近、X（旧Twitter）で、3000万円・FIREという言葉をよく見かけます。
『3000万円でFIREは可能なのか？いや、さすがに無理やろ…サイドFIREならいける。』
そんな議論が、ここ数日で一気に増えた印象です。
きっかけの一つになっているのが、2022年頃に行われたFIRE達成者のアンケートです。
その中で、リタイア時の資産が3000万円未満だった人が約30％いたというデータが、最近また掘り起こされて拡散されました。
それを見て、「3000万円でFIREできるなら、自分ももう少しでいけるのでは？」と希望を感じる人もいれば、
「いやいや、どう考えても無理でしょ」とツッコミを入れる人もいます。
そしてSNSでは、いつものように賛否両論の議論が起きています。
でも、この議論を見ていて思うのは、実は議論があまり噛み合っていないということです。
なぜなら、前提の生活条件が人によってまったく違うからです。
3000万円FIREの基本ライン
まず、シンプルな数字から見てみましょう。
FIRE界隈でよく言われる4％ルールを使うと、3000万円 × 4％ ＝ 年間120万円。
つまり、月10万円程度で生活する計算になります。
この数字だけを見ると、多くの人は「さすがに無理じゃない？」と思うはずです。
実際、都市部で普通の生活をするならかなり厳しい水準です。
しかし一方で、それでもFIREできると言う人がいるのも事実です。
ここで重要になるのが、生活条件の違いです。
3000万円でFIREできる人の特徴
3000万円でもFIREできる人には、いくつか共通点があります。
① 地方に住んでいる
地方は生活コストがかなり低くなります。
例えば、
地方の生活コスト
- 家賃が3〜4万円(地域に依る)
- 車は必要だが、物価が安い
- 外食費も都市部より安い
地方なら、月10〜15万円の生活は意外と珍しくありません。そのため、3000万円の資産でも成立する可能性は十分に出てきます。
② 持ち家がある
これはかなり大きいポイントです。
もし家賃がある場合、月数万円は簡単に飛んでいきます。
しかし持ち家なら、固定資産税と修繕費程度で済むため、生活費が大きく下がります。
FIRE達成者に家ありが多い理由はここにあります。
③ 独身
家族がいると、どうしても支出は増えます。
生活コスト(家族)
- 教育費
- 食費
- 医療費
- 住宅
など、出費が一気に増えます。
一方、独身なら生活費をかなりコントロールできます。FIREの難易度は実は家族構成で大きく変わります。
④ 少しだけ働く（サイドFIRE）
実際はこれが一番多いパターンのようでです。
例えば、
などです。
仮に月5万円の収入があれば、資産取り崩しは10万円 → 5万円でOKになります。
そうすると、資産寿命はかなり伸びます。
つまり、SNSで言われている3000万FIREは、実際はサイドFIREのケースが多いのです。
3000万円でFIREが難しい人
逆に、3000万円では難しいケースもはっきりしています。
例えばこんな条件です。
この条件だと、生活費は月25〜35万円くらいになる人が多いでしょう。
この場合、年間生活費は300万円〜400万円になります。
4％ルールで考えると、必要資産は、7500万円〜1億円くらいになります。
つまり、3000万円とはかなり差があるわけです。
結局、FIREは「資産額」だけでは決まらない
SNSでは、3000万FIREは無理やろ、いや可能だといった議論がよく起きます。
でも実際は、どちらも正しいし、どちらも間違っていると思います。
なぜなら、FIREは、住む場所や家族構成、生活費、働くかどうかによって、必要資産が大きく変わるからです。
今回は分かりやすく極端な例としましたが、地方で独身、持ち家もあってサイド収入ありなら、3000万円でもそれ以下でも成立する可能性はあります。
逆に、都市部で家族あり、住宅ローンがあって完全リタイアを目指すのであれば、3000万円では現実的に厳しいでしょう。
FIREは資産額の問題というより、生活設計の問題なのです。
まとめ
最近SNSで話題になっている3000万円FIRE。
議論が盛り上がるのは、それだけ多くの人が自由な生活に興味を持っている証拠なのかもしれません。
ただ、FIREは単純な数字の話ではありません。
3000万円でも成立する人はいるし、1億円あっても不安な人もいます。
大事なのは、自分の生活に合った形を見つけることです。
FIREにはこれが正解という金額はないのかもしれませんね。
家族構成別の詳しいシミュレーションはこちらの記事からご覧くださいね。
資産2000万円でも人生は大きく変わるポテンシャルがあります。
