FIREという言葉が広く認知され、資産形成を始める人はこの数年でかなり増えたように感じます。
SNSやブログを見ていると、FIREを達成した人や、FIREを目指している人がポートフォリオを公開していることも多いですよね。
私も投資ブログを書いていることもあって、そうしたポートフォリオを見る機会がよくあります。
最初はみんなそれぞれ違うなぁと思っていたのですが、数多く見ているうちに、あることに気付きました。
細かい銘柄は違っても、FIREを目指している人のポートフォリオにはいくつかの共通点があるということです。
逆に言えば、これからFIREを目指す人にとっては、その共通点を知ることがポートフォリオ作りのヒントになるかもしれません。
この記事では、FIRE志向の投資家のポートフォリオを見ていて感じた共通点を整理しながら、資産形成の考え方についてまとめてみます。
FIRE志向のポートフォリオに見られる主な共通点
まずは、よく見られる共通点を整理してみましょう。
| 共通点 | 内容 |
|---|---|
| 分散投資を重視 | 国・資産・銘柄の分散を意識している |
| インデックス投資が中心 | 低コストで市場平均を狙う |
| 高配当投資を取り入れる人も多い | キャッシュフローを重視 |
| 長期投資を前提にしている | 短期売買は少ない |
| シンプルな構成 | 銘柄数を絞る傾向 |
それぞれを詳しく見ていきます。
分散投資を重視している
FIREを目指す人のポートフォリオでまず目立つのは、分散投資を徹底していることです。
資産形成は長期戦です。
途中で大きな損失を出してしまうと、計画そのものが崩れてしまう可能性があります。
そのため、以下のような分散がよく見られます。
特定の国や銘柄に集中するのではなく、市場全体の成長を取りにいくという考え方が基本です。
とくに米国株と全世界株のインデックスファンドを組み合わせる構成は、多くのFIRE志向の投資家が採用しています。
インデックス投資が中心
FIREを目指す投資家の多くは、インデックス投資を資産形成の中心に置いています。
理由はシンプルです。
インデックス投資の魅力
- 長期的に市場平均に勝つのは難しい
- 手数料が低い
- 管理が簡単
というメリットがあるからです。
代表的な投資先としては、S&P500連動ETF、全世界株式インデックス、米国株インデックスなどが挙げられます。
短期の値動きよりも、10年、20年というスパンで資産を増やすという考え方がベースになっています。
インデックス投資が最効率なのは否定しようがなく、私も積立NISAとiDeCoでオルカンとS＆P500に継続して投資をしています。(ただし、自分は高配当メインですが。)
高配当投資を取り入れる人も多い
一方で、FIREを目指す人の中には高配当株投資を重視する人も少なくありません。これは、FIRE後の生活を考えると自然な流れです。
FIREの目的は、多くの場合、資産を取り崩すだけでなく、配当や分配金で生活費をまかなうことだからです。
高配当株のメリットは、
- 定期的なキャッシュフローがある
- 株価を売らなくても収入が得られる
- 心理的に長期保有しやすい
といった点です。
実際には、インデックス投資で資産を増やしつつ高配当株で収入を作るというハイブリッド型のポートフォリオを組んでいる人も多く見られます。私もどちらかというと後者寄りです。
長期投資を前提にしている
FIRE志向のポートフォリオに共通するのは、長期投資を前提にしていることです。
短期売買やデイトレードには以下のような問題が生じます。
短期やデイトレの問題点
- 時間が必要
- 精神的な負担が大きい
- 再現性が低い
サラリーマン投資家にとっては難点です。そのため、FIREを目指す投資家の多くは、積立投資＆長期保有＆定期的なリバランスといった、再現性の高い投資スタイルを採用しています。
市場が暴落しても、慌てて売るのではなく、長期的には回復するという前提で淡々と投資を続ける人が多いのも特徴です。
ポートフォリオは意外とシンプル
意外に感じるかもしれませんが、FIRE志向の投資家ほどポートフォリオはシンプルなことが多いです。
例えば、全世界株式インデックス一本の人、S&P500＋高配当ETF型の人、米国株ETF数本による構成の人など、非常にシンプルな構成です。
理由は明確で、投資はシンプルなほど継続しやすいからです。
銘柄数が増えすぎると、管理の煩雑や判断のブレ、売買が増えるといった問題が起こりやすくなります。
長期投資では、複雑な戦略よりもシンプルで続けられる仕組みの方が重要です。
FIREポートフォリオに正解はない
ここまで共通点を紹介してきましたが、忘れてはいけないことがあります。
それは、FIREのポートフォリオに正解はないということです。
なぜなら、年齢や家族構成、生活費、リスク許容度。これらによって、最適な資産配分は変わるからです。
例えば、
- 配当収入を重視する人
- 資産成長を重視する人
- 安定性を重視する人
それぞれでポートフォリオは自然と違ってきます。
大切なのは、誰かの真似をすることではなく、自分が長く続けられる投資スタイルを見つけることだと思います。
まとめ：FIREポートフォリオは堅実さが共通点
FIREを目指している人のポートフォリオには、いくつかの共通点があります。
派手な投資戦略よりも、堅実で再現性の高い投資を積み重ねている人が多いのが特徴です。
FIREは、一夜にして達成できるものではありません。
むしろ、長い時間をかけてコツコツと資産を積み上げていくプロセスです。
もしこれからポートフォリオを作ろうとしているなら、複雑な戦略よりも続けられる仕組みを意識してみてください。
それが結果として、FIREへの一番の近道になるはずです。私も突き進みます。
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