ひと昔前は、富裕層と聞くとどこか別世界の話に感じたものです。
しかし最近、そのイメージが少し変わり始めています。
実際に日本では普通の会社員が、気づけば1億円を超えていたというケースが増えているそうです。
しかも本人たちは、意外なほど普通の生活をしています。
スーパーの特売を見て、ポイント還元を気にして、ユニクロを着て、NISAを積み立てる。でも資産は、着々と積み上がっていく。
今日はそんな、いつの間にか富裕層という新しい現象について書いていきます。
(個人的には、”いつの間にか”ではなく"やっと"という感覚でしたが。)
富裕層は特別な人だけのものではなくなった
野村総合研究所（NRI）の2025年2月発表によると、2023年時点の純金融資産保有額ベースで、日本の富裕層は以下のように分類されています。
NRIによる富裕層の定義
- 超富裕層：5億円以上
- 富裕層：1億円以上5億円未満
- 準富裕層：5,000万円以上1億円未満
そして2023年時点で、
- 富裕層：153.5万世帯
- 超富裕層：11.8万世帯
合計165.3万世帯。全世帯の約3%に達しています。
さらに、富裕層＋超富裕層の純金融資産総額は約469兆円。2021年比で11%増加しました。
背景にあるのは、株高と円安です。そして今、この富裕層の中で存在感を増しているのが、いつの間にか富裕層です。
これはNRIでも言及されている言葉で、持株会や企業型DC、iDeCo・NISA・長期積立投資などを活用しながら、普通の給与所得者が資産を築き、気づけば1億円を超えていた層を指します。
NRIの分析では、このいつの間にか富裕層は富裕層全体の1〜2割を占めるとも言われています。
しかも特徴的なのは、生活スタイルです。
高級車やブランド品を誇示するより、家族との時間や旅行、趣味・時間の自由などを重視する傾向が強いと言われています。
いわば、見せびらかさない豊かさが、新しい富裕層像になりつつあります。
見た目が普通なのに、実は資産1億円超え
昔の富裕層は、ある意味わかりやすい存在でした。しかし今のいつの間にか富裕層は違います。
生活感があります。むしろ、かなり堅実です。
50代の会社員が、持株会・企業型DC・新NISAを淡々と続け、退職前に資産1億円へ到達。
それでも、給料の範囲で生活していますよと普通に話します。
1億円を超えた記念にゴルフセットを買ったものの、普段は倹約志向。
高級車より家族旅行。ブランド品より、時間や経験への投資。そんな人が増えているそうです。
いつの間にか富裕層の主な3タイプ
① 大企業の制度活用型
かなり多いのがこのタイプだそうです。
- 持株会
- 企業型DC
- 財形貯蓄
これを給与天引きで長期間続けます。特に、会社自体が成長したケースは強力です。
本人は貯金感覚でも、20〜30年後には数千万円〜1億円規模になることがあります。まさに自動積立の複利です。
② 積極投資型
比較的若い世代に多いタイプで、私もこのケースに該当します。
- オルカン
- S&P500
- 高配当株
- 個別成長株
- AI関連
などを組み合わせて運用します。
新NISAを活用しながら、SNSやYouTubeなどで金融知識を学び、入金力を高めていきます。
最近では30代で準富裕層に届くケースも出てきているそうです。
ただし、このタイプは市場変動の影響を強く受けます。
金融リテラシーが高い人が多い一方で、特定テーマへの集中投資・レバレッジ・過度なリスクテイクで失敗するケースも少なくありません。
③ 退職金運用成功型
60代以降で増えているタイプです。
退職金や企業型DCの残高を運用し、こんなに増えていたのかと驚くケースです。
NRI分析でも、退職後に株式などのリスク資産を運用した層の増加が指摘されています。
ただし、退職後運用には難しさもあります。
現役時代は積み立て続ければいいだけでしたが、退職後は取り崩しが始まります。
ここで暴落に遭うと、資産回復が難しくなります。
いわゆる、シーケンス・オブ・リターンズ・リスク（取り崩し初期の暴落リスク）です。
なぜ今、「普通の人」が富裕層になれるのか
理由はシンプルです。株高と制度の力、これに尽きると思います。
昔は、証券口座を開くのが面倒・手数料が高い・情報が少ないという時代でした。
しかし今は違います。スマホ1つで、全世界株式やS&P500、高配当ETFなどへ低コストで投資できます。
さらに、新NISAやiDeCo、企業型DCといった税制優遇制度も整備されました。つまり、長期投資を続ける人が圧倒的に有利な時代になったということです。
ただし、簡単に始められるようになった分、知識不足やSNSの煽り、短期売買依存で失敗する人も増えています。
低コストの商品を長期で積み立て、分散を続ける。結局、王道が強いことを実感します。
実は重要なのは収入より継続
もちろん高収入は有利です。
特に最近は、スーパーパワーファミリーと呼ばれる高所得共働き世帯も、新しい富裕層として存在感を増しています。
一方で、いつの間にか富裕層の本質は、一撃で増やしていないことにあります。
毎月積み立てる。暴落でもやめない。給与天引きで半自動化する。この地味さが、最後に効いてきます。
資産形成は、
（収入 − 支出）＋（資産 × 利回り）
というシンプルな積み重ねです。
最初は入金力。途中から複利。後半は資産そのものが働き始めます。
例えば、毎月5〜6万円を全世界株式を積立。年利5〜7%を20〜30年継続するという条件なら、1億円到達の可能性も見えてきます。
もちろん元本保証ではありませんし、誰でも簡単という話ではありません。
低所得・高支出の状態では厳しいです。だからこそ、入金力を高め、支出を最適化し、これを長く続けるという地道な力が重要になります。
ただし、1億円＝安心ではない
実際には、資産1億円を超えても、まだ不安と感じる人は多いと言われています。
理由はシンプルで、
- インフレ
- 医療費
- 老後
- 相続
- 長寿化
など、不確実性が消えないからです。
さらに株式市場は普通に20〜30%下がります。
2022年のような下落局面では、私を含め多くの投資家が大きな含み損を経験しました。
また、自社株への過度集中や地方不動産投資失敗、高コスト保険や仕組み商品などで資産を減らすケースもあります。
特に持株会偏重は危険です。会社が傾けば、給与・ボーナス・資産を同時に失う可能性があります。
それでは、いつの間にか富裕層の話題に関する、SNS上での投資家の反応を見ていきましょう。
掲示板風まとめ
1: 風吹けば名無し
日経の記事めっちゃバズってるやん
「いつの間にか富裕層」とかいう新ワード
2: 風吹けば名無し
普通の会社員が1億超えって夢あるな
3: 風吹けば名無し
ワイも都内の家売ればギリ富裕層やぞ（笑）
4: 風吹けば名無し
また新しい造語できてて草
5: 風吹けば名無し
1億円ってもう昔ほどの価値ないやろ
今なら2〜3億ないと富裕層感ない
6: 風吹けば名無し
インフレで感覚バグってるわ
7: 風吹けば名無し
でも実際NRI定義では1億からなんよな
8: 風吹けば名無し
富裕層＋超富裕層で165万世帯らしい
多すぎて草
9: 風吹けば名無し
約3%って聞くと意外とおるな
10: 風吹けば名無し
世帯換算やと共働きで結構到達しそう
11: 風吹けば名無し
高年収共働き＋NISAフル活用は強すぎる
12: 風吹けば名無し
結局「入金力」なんよ
13: 風吹けば名無し
持株会勢ほんま羨ましい
会社の成長そのまま乗れるのズルい
14: 風吹けば名無し
大企業DC＋持株会はチート
15: 風吹けば名無し
給与天引きの暴力やな
16: 風吹けば名無し
「いつの間にか」じゃなくて普通に修行やろ
17: 風吹けば名無し
暴落時に積立止めんメンタル必要やしな
18: 風吹けば名無し
2022年の下げで退場したやつ結構見たわ
19: 風吹けば名無し
あそこで積み続けた奴が勝った
20: 風吹けば名無し
地味な継続が最強って結論になるの好き
21: 風吹けば名無し
オルカン積立、結局強いんか？
22: 風吹けば名無し
結局「長く持ってた奴」が勝つゲーム
23: 風吹けば名無し
S&P500積立＋副業で30代準富裕層は割と増えた印象
24: 風吹けば名無し
AI株で加速した奴もおるやろな
25: 風吹けば名無し
株高と円安の恩恵デカすぎた
26: 風吹けば名無し
新NISA始まったタイミング良かったな
27: 風吹けば名無し
低コスト投資時代ほんまありがたい
28: 風吹けば名無し
昔より圧倒的に始めやすい
29: 風吹けば名無し
スマホで全世界株買える時代やもんな
30: 風吹けば名無し
普通の会社員が1億円って時代変わった感ある
31: 風吹けば名無し
でも誰でもできるわけではないやろ
32: 風吹けば名無し
年収500万で家族持ちだと普通にキツい
33: 風吹けば名無し
旅行も外食も我慢して積立してる勢おるしな
34: 風吹けば名無し
節約フルベット勢ワイ、泣く
35: 風吹けば名無し
「いつの間にか」って響き優しいけど裏では努力しとる
36: 風吹けば名無し
家計簿アプリ＋NISA＋固定費削減
この辺がテンプレやな
37: 風吹けば名無し
結局、支出管理できるやつ強い
38: 風吹けば名無し
高級車より家族旅行ってのリアル感ある
39: 風吹けば名無し
ユニクロ着てる富裕層ほんま増えた
40: 風吹けば名無し
見せびらかさない豊かさってやつか
41: 風吹けば名無し
SNSで札束見せるタイプとは真逆やな
42: 風吹けば名無し
1億超えても給料内で生活してる人多いらしい
43: 風吹けば名無し
そこが逆に強いんやろな
44: 風吹けば名無し
FIRE勢からすると1億は通過点やぞ
45: 風吹けば名無し
4%ルール考えると全然安心ではない
46: 風吹けば名無し
不労所得で年3000万くらいから本物感ある
47: 風吹けば名無し
定義論争始まってて草
48: 風吹けば名無し
インフレ考えると基準上げるべきではある
49: 風吹けば名無し
でも「1億」はやっぱり節目感あるわ
50: 風吹けば名無し
退職後に「え、こんな増えてた？」ってなるの夢ある
51: 風吹けば名無し
企業型DCずっと放置してたら増えてるパターンな
52: 風吹けば名無し
退職金運用成功型、最近めっちゃ増えた印象
53: 風吹けば名無し
逆に退職直後暴落したら怖いけどな
54: 風吹けば名無し
シーケンスリスクとかいう恐怖
55: 風吹けば名無し
持株会一本足打法は危険やぞ
56: 風吹けば名無し
会社コケたら給与も資産も終わる
57: 風吹けば名無し
集中投資で爆死した例も普通にある
58: 風吹けば名無し
成功談だけ見ると危険よな
59: 風吹けば名無し
「格差拡大してるだけ」って意見もわかる
60: 風吹けば名無し
株持ってるやつと持ってないやつで差エグい
61: 風吹けば名無し
動いた人だけ恩恵受けてる感じ
62: 風吹けば名無し
でも昔よりチャンスあるのは確か
63: 風吹けば名無し
才能より継続ってのがええわ
64: 風吹けば名無し
カメが勝つ世界
65: 風吹けば名無し
早く始めたやつが強いゲームやな
66: 風吹けば名無し
入金力×時間×複利
結局これ
67: 風吹けば名無し
「健康第一」って富裕層インタビューで毎回見る
68: 風吹けば名無し
金あっても身体壊したら意味ないしな
69: 風吹けば名無し
家族時間と心の余裕を求める人増えてそう
70: 風吹けば名無し
派手な消費より経験重視なの時代感じる
最後に残るのは、自由と健康かもしれない
富裕層インタビューでよく出てくるのが、お金より健康が大事という言葉です。
これは綺麗事ではなく、かなりリアルだと思います。
お金が増えるほど、自由時間や家族との時間、心の余裕の価値が大きくなるからです。
だから最近の富裕層は、昔ほど派手さを求めません。
SNSで見せびらかすより、
- 働き方を選べる
- 焦って転職しなくていい
- 子どもの教育に余裕を持てる
- 好きな場所に旅行できる
そんな日常の豊かさを重視しています。
まとめ：普通の人が豊かになれる時代へ
いつの間にか富裕層は、特別な天才投資家の話ではありません。
もちろん運や相場環境の影響はあります。
それでも共通しているのは、
- 入金力を高め
- 支出を整え
- 分散投資を続け
- 学びながら長期継続した
という点です。
特別な才能ではなく、地味な継続が報われる時代とも言えます。
気づいたら、結構増えていたなという未来は、今日の小さな積み立てや学びから始まるのだと思います。
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